一、产品形态
达尔文1号是由国内第三方平台公司慧择保险网携手复星联合推出的消费型重疾险，这家公司之前还推出过康乐一生系列产品，性价比都挺不错的。
产品主打的亮点是保额会长大，从保障、保费等方面来看，表现都很好，并且还有一些其他亮点，我们一起来看看：
从产品形态上来看，这就是一款保障轻症+重症的单次给付类重疾险，具体来看：
1.轻症保障
重疾险保障好不好，其实重点不是看重疾病种怎么样。25种高发重疾病种有国家统一制定的病种标准，所以在重疾保障上各个产品都是大同小异。
我们要看的，是轻症保障情况。
达尔文1号的高发轻症涵盖情况是这样的，见表2：
表2 达尔文1号高发轻症涵盖情况表
轻症赔付额度是25%，35种轻症最多赔付3次且不分组，保障性还是比较充足的。
2.保额增长
达尔文1号的最大亮点在于，80岁前轻症理赔1次后，重疾保额增长10%，最多可以提升30%。
这一点跟平安福很类似，在被保人不幸罹患轻症后，不仅能豁免后续保费，还会默默给重疾加额。
要知道，按照某再保险公司的数据统计，目前男性罹患轻症后重疾发生概率大约是正常男性的8倍，女性大约是7倍，所以这项保障设计真的非常人性化。
3.储蓄型的现金价值
达尔文1号的条款中明确列出了，身故返还现金价值。
什么是现金价值？
举个栗子，30岁男性给自己买一款终身重疾险，缴费20年，每年缴费5000元。
但是30岁时的风险保费成本只要1000元，而到80岁，因为罹患重疾风险很高，风险保费成本需要10000元。
面对这种情况，长期险采用均衡费率，其实是用20年缴费期把未来几十年要交的钱都交了。
前几年交的保费，其实是高于风险成本，有一定剩余的。
这些多交的保费等同于被存到了保险公司，用来抵扣之后的风险保费。
这些钱累积生息，再扣掉保险公司的运营成本，就形成了现金价值。
不同的重疾险产品，现金价值的走势也是不一样的。
大家可能也听说过消费型重疾险、储蓄型重疾险的说法。
一般来说，长期消费型重疾产品的现金价值是先增高，后降低为0的抛物线状，到期不理赔的话钱就消费掉了。
而储蓄型重疾险的现金价值比较高，而且时间越长现金价值越高，老了没得病想拿一笔养老钱，就可以退保，不仅能拿回保费，还能拿回一些利息。
不过，储蓄型重疾险产品往往保费也会贵很多。
达尔文1号这款产品就有些与众不同了，它可以说是消费型产品的价格，储蓄型产品的价值。
产品的价格和其他的消费型产品比较类似，而现金价值却是一路飙升的储蓄型走势。
这里选取了几款热销储蓄型重疾险做对比，直观地看一看达尔文的现金价值(退保金)和储蓄型重疾险比到底如何，见表3：
表3 达尔文1号VS储蓄型保险现金价值表
虽然达尔文的保费是消费型的，收益性却比储蓄型的还要高，可以说是真的很厉害了。
如果配置了这款产品，到老了没有发生重疾，可以选择退回保单现价作为自己的养老钱。
消费型的价格，储蓄型的价值，是一般重疾险做不到的。
二、产品对比
一直说达尔文1号是消费型的价格，我们就把它拎出来和其他消费型产品对比一下，看看保费水平和性价比怎么样，见表4：
表4 达尔文1号VS消费型保险对比表
这三款产品都是轻症+重症形态的重疾险中性价比比较高的，可以看出三款产品的价格相差无几。
达尔文1号与其他两款相比，优势就在于轻症赔付后重疾额度可以增长。
另外，达尔文1号一路高涨的现金价值也是其他两款产品没法比的。
以30岁男性保额50万，保障终身为例，三款产品现价走势，如图5：
图5 现金价值比较曲线
在图中我们可以非常直观的看出，一般的消费型重疾险的现金价值是先上涨后下降的。
而达尔文1号则是不断上涨，不断逼近保额。
同样是消费型的价格，达尔文1号是储蓄型的价值，满足了普通家庭想要物美价廉的产品，又想要到期拿回一笔钱的需求。
三、投保福利
达尔文1号的承保公司是复星联合，这家公司的偿付能力数据一直都比较好看，2018年风险综合评级多季度连续为最高A级。
在投保福利上，复星联合也是诚意满满。
投保达尔文重疾险，单张保单基本保额超过30万，可享受保险公司提供的以下健康服务：
1.住院安排服务(1次)
在该合同的保险期间内罹患属该份保险合同保险责任范围的一种或多种重症疾病、轻症疾病，需要住院接受治疗的，根据被保险人的需要，复星联合健康保险可推荐就诊医院，并协助安排全国主要城市合作医疗机构住院，减少住院等待，尽早安心接受治疗。
2.国内专家手术安排服务(1次)
在该合同的保险期间内罹患属该份保险合同保险责任范围的一种或多种重症疾病、轻症疾病，需要接受手术治疗的，根据被保险人的需要，复星联合健康保险可提供国内外科手术专家手术安排服务，协助预约全国主要城市合作医疗机构各类型手术专家手术服务，以便尽早接受治疗。
3.国内外专家第二诊疗意见服务(1次)
在该合同的保险期间内罹患属该份保险合同保险责任范围的一种或多种重症疾病、轻症疾病，复星联合健康保险可根据被保险人的需要提供全球范围内医疗专家第二诊疗意见服务，推荐适合的专家提供二次会诊服务，以便得到更合适、必要的治疗。
4.海外转诊安排服务(1次)
在该合同的保险期间内罹患属该份保险合同保险责任范围的一种或多种重症疾病、轻症疾病，可申请海外转诊服务。复星联合健康保险会根据被保险人的需要提供海外医疗咨询、医学翻译、境外医疗资源与专家推荐联系、医疗签证指导办理等服务，并享受境外医疗折扣价格。
总结：
1.达尔文1号这款产品在形态上是轻症+重症的单次赔付类重疾险，保障性很不错。
2.轻症理赔后，重疾额度最多可增长30%，是一大亮点。
3.产品是消费型的低价格，却有着储蓄型的高现金价值，性价比非常高。
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